Гражданин, признанный банкротом, юридически сохраняет возможность брать новые кредиты. Закон о банкротстве не запрещает ему заключать финансовые сделки и оформлять займы. Теоретически это можно сделать сразу после того, как арбитражный суд завершит процедуру банкротства. Однако на практике бывшие должники нередко сталкиваются с ограничениями со стороны банков и кредитных организаций, которые учитывают их финансовую историю при принятии решений о выдаче займов.
Роль кредитной истории
После завершения процедуры списания долгов финансовый управляющий передает сведения о списании в бюро кредитных историй (БКИ). Каждая запись сопровождается ссылкой на соответствующую информацию в ЕФРСБ, как факт подтверждения статуса банкрота.
Обновленные данные поступают в БКИ, сотрудники вносят изменения в кредитную историю заемщика в течение одного рабочего дня. Запись хранится в кредитной истории в течение семи лет. После этого срока сведения о банкротстве аннулируются.
Тем не менее, это не означает, что в течение семи лет человек полностью лишен доступа к кредитам. Некоторые банки могут одобрить займ, если их устраивает уровень дохода и стабильность трудоустройства клиента. На первых порах суммы кредитов обычно невелики, а большинство финансовых организаций отказывает из-за низкого кредитного рейтинга. Займы в микрофинансовых организациях (МФО) оказываются более доступными, но при этом процентные ставки там значительно выше.
Как повысить вероятность одобрения заявки на кредит?
Нет закона, запрещающего выдачу кредитов людям после банкротства, поэтому получить займ реально. Главное — действовать разумно:
- рекомендуется подавать заявку в банк, где уже есть зарплатный счет или сложились хорошие отношения;
- выбирать лицензированные компании с лояльными требованиями к клиентам;
- по возможности подождать и не брать кредит сразу после завершения процедуры банкротства;
- для небольшой суммы удобнее использовать кредитную карту, ее выдают охотнее;
- важно вовремя платить по обязательствам, включая налоги и коммунальные услуги, чтобы постепенно улучшать кредитную историю.
Есть подробная статья о последствиях банкротства для физических лиц от юридической компании: https://legalmethod.pro/blog/posts/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-vazhnyye-aspekty/. Материал содержит более расширенное описание методов, как повысить доверие банков.